Was die EZB-Entscheidung für dein Erspartes bedeutet
Die EZB hat ihren für Sparer wichtigen Einlagensatz von 2,00 auf 2,25 Prozent erhöht. Das klingt nach wenig, ist aber psychologisch wie praktisch ein Signal: Nach einem Jahr Stillstand geht es wieder nach oben. Hintergrund ist die zuletzt gestiegene Inflation. Im Euroraum kletterten die Verbraucherpreise im Mai 2026 auf 3,2 Prozent, getrieben vor allem von höheren Energiepreisen. In Deutschland fiel die Teuerung mit voraussichtlich 2,6 Prozent etwas milder aus.
Für dich heißt das zweierlei. Erstens dürften Banken die höheren Leitzinsen nach und nach an ihre Tagesgeldkonten weitergeben. Zweitens lohnt sich gerade jetzt der Blick darauf, ob dein Geld die Inflation überhaupt schlägt. Wenn dein Tagesgeld 3,3 Prozent bringt und die Inflation bei 2,6 Prozent liegt, machst du real ein kleines Plus – ein Zustand, den es in den Hochinflationsjahren so nicht gab.
Tagesgeld: flexibel, aber mit schwankendem Zins
Tagesgeld ist das Sparkonto für alle, die jederzeit an ihr Geld kommen wollen. Du kannst täglich ein- und auszahlen, es gibt keine feste Laufzeit, und der Zinssatz ist variabel – er kann also steigen oder fallen. Aktuell liegen die Konditionen so attraktiv wie lange nicht: Die besten fünf Banken zahlten zuletzt im Schnitt 3,36 Prozent pro Jahr und lagen damit den siebten Monat in Folge über der Drei-Prozent-Marke. Einzelne Anbieter wie die Digitalbank Chase (J.P. Morgan) locken sogar mit bis zu 4 Prozent.
Ein wichtiger Haken: Solche Spitzenzinsen sind oft Aktionsangebote für Neukunden und gelten nur einige Monate. Danach fällt der Zins häufig deutlich ab. Wer das Maximum herausholen will, muss also bereit sein, hin und wieder die Bank zu wechseln – oder akzeptiert einen etwas niedrigeren, dafür dauerhaften Zins bei seiner Stammbank.
Festgeld: planbar, aber gebunden
Beim Festgeld legst du eine feste Summe für einen festen Zeitraum an – etwa ein, zwei oder drei Jahre – und bekommst dafür einen garantierten Zinssatz, der sich während der Laufzeit nicht ändert. Aktuell reichen die Angebote von rund 2,0 bis über 3,4 Prozent, je nach Laufzeit und Anbieter. Bei einigen Plattformen sind bis zu 3,42 Prozent drin; für zweijähriges Festgeld führt etwa die tschechische J&T Direktbank mit 3,2 Prozent.
Der Vorteil liegt in der Planbarkeit: Du weißt vom ersten Tag an, was am Ende herauskommt, und musst dich nicht um schwankende Zinsen sorgen. Der Preis dafür ist mangelnde Flexibilität. Dein Geld ist gebunden, und vorzeitig kommst du in der Regel nicht oder nur mit Abschlägen heran. Gerade nach einer Zinserhöhung ist die Frage interessant: Sich jetzt einen Zins für zwei Jahre sichern – oder abwarten, ob die EZB noch nachlegt?
Welche Lösung passt zu dir?
Die ehrliche Antwort lautet meistens: beide. Eine bewährte Faustregel ist, den Notgroschen – also drei bis sechs Monatsausgaben für unvorhergesehene Fälle – auf dem Tagesgeldkonto zu parken. Dort ist das Geld jederzeit verfügbar und arbeitet trotzdem mit. Beträge, die du in den nächsten ein bis drei Jahren sicher nicht brauchst, kannst du in Festgeld stecken und dir so den höheren, garantierten Zins sichern.
Manche Sparer kombinieren das mit einer sogenannten Festgeldtreppe: Sie verteilen ihr Geld auf mehrere Laufzeiten, sodass regelmäßig ein Teil frei wird. So bleibst du flexibel und kannst auf Zinsänderungen reagieren, ohne alles auf einmal zu binden.
Worauf du bei der Bankwahl achten solltest
Die Spitzenkonditionen finden sich häufig nicht bei deutschen Hausbanken, sondern bei Partnerbanken aus dem europäischen Ausland, vermittelt über Zinsplattformen. Das ist grundsätzlich kein Problem, solange die gesetzliche Einlagensicherung greift. Innerhalb der EU sind Spareinlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Achte also darauf, dass die Bank einem EU-Einlagensicherungssystem angehört, und verteile größere Summen gegebenenfalls auf mehrere Institute. Ein Blick auf das Sitzland und die Bonität des Staates schadet ebenfalls nicht.